Avec la reprise des remboursements de prêts étudiants le 1er octobre 2023, la réévaluation de vos budgets mensuels est plus cruciale que jamais. Comme d’autres emprunteurs, vous devez probablement vous préoccuper de toutes vos dépenses après le gel temporaire des paiements de prêts étudiants et des taux d’intérêt.
De nombreux emprunteurs sont déjà aux prises avec des difficultés financières, même s’ils n’ont pas à rembourser leurs prêts étudiants. Heureusement, plusieurs applications de budgétisation sont disponibles pour aider les emprunteurs à organiser leurs finances et à gérer confortablement leurs obligations de remboursement.
Dans cet article, nous allons vous donner des conseils spécifiques sur la façon dont vous pouvez utiliser les applications de budgétisation pour rembourser vos prêts étudiants.
Comprendre comment la reprise du remboursement des prêts étudiants vous affecte
Avec des budgets déjà restreints, vous vous sentez peut-être dépassé maintenant que les prêts étudiants recommencent à produire des intérêts. Selon le Washington Post, ce changement pourrait se traduire par une charge supplémentaire d’environ 300 dollars sur le budget mensuel de millions de personnes.
L’impact de la reprise peut être monumental si vous avez contracté des dettes supplémentaires pendant la pause des paiements. Cela peut vous amener à ne pas payer vos cartes de crédit et d’autres dettes, telles que les prêts hypothécaires et les prêts automobiles.
De nombreuses stratégies peuvent vous aider à gérer des dettes multiples, y compris les prêts étudiants. Supposons que vous ayez un tas d’obligations liées à un prêt étudiant. Vous avez la possibilité de refinancer votre prêt étudiant. Cependant, il est essentiel d’apprendre à intégrer le remboursement de votre prêt étudiant dans votre budget.
En équilibrant vos revenus et vos dépenses, vous pouvez alléger le fardeau que représente le remboursement de votre prêt étudiant et de vos autres dettes. Lisez ce qui suit pour apprendre à vous attaquer à votre dette étudiante en toute confiance à l’aide d’applications de budgétisation.
Conseils sur l’utilisation des applications budgétaires pour rembourser vos prêts étudiants
L’établissement d’un budget pour vos prêts étudiants est essentiel au processus de remboursement. Cependant, l’intégration de ces prêts dans votre budget peut s’avérer difficile lorsqu’il s’agit de faire face à de nombreuses choses. La bonne nouvelle, c’est que la technologie simplifie l’établissement d’un budget en vous permettant de suivre tous vos comptes financiers.
Une application budgétaire est un outil technologique conçu pour aider les personnes à suivre leurs revenus, leurs dépenses et leurs objectifs d’épargne. Certaines applications comportent des fonctions qui peuvent vous aider à rembourser vos dettes, comme les prêts étudiants et les soldes de cartes de crédit.
Les applications budgétaires sont généralement accessibles sur les smartphones, les tablettes ou les ordinateurs. Comme pour tout autre outil numérique, il faut savoir l’utiliser avec discernement pour en tirer le meilleur parti. Voici quelques conseils pour commencer :
Choisir une application budgétaire conviviale
Les applications de budgétisation diffèrent en termes de qualité et de fonctionnalités, et toutes ne peuvent donc pas vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Faites des recherches approfondies avant d’en télécharger une. Vous éviterez ainsi de perdre du temps et de l’argent avec une application dont vous n’utiliserez pas les fonctionnalités.
Identifiez vos priorités lorsque vous décidez de l’application de budgétisation à utiliser. Vous devez choisir une application dont l’interface est conviviale et compatible avec les appareils que vous utilisez. Veillez à ce que l’application offre une protection de la vie privée et de la sécurité, comme l’authentification multifactorielle et la biométrie.
Déterminez ce que vous devez
Une autre étape cruciale de l’utilisation d’une application budgétaire consiste à déterminer les prêts que vous avez contractés, ainsi que les montants des paiements et les dates d’échéance correspondantes. Assurez-vous que chaque compte et chaque solde sont exacts et à jour.
Certaines applications sont dotées de fonctions qui vous permettent de connecter votre compte à un autre outil financier et de consulter votre solvabilité. Bien qu’il puisse être déconcertant de voir vos soldes, le fait de savoir ce que vous devez et combien vous devez peut vous aider à établir un plan de remboursement réaliste.
Établissez votre budget
Un budget est un plan d’utilisation de l’argent. Lorsque vous établissez votre budget pour le remboursement de votre prêt étudiant, calculez vos sources de revenus et vos dépenses mensuelles. Vos revenus et vos dépenses peuvent être différents depuis la pause dans le remboursement de votre prêt étudiant.
Supposons que vous effectuiez des paiements réguliers sur vos prêts étudiants pendant les trois années d’interruption. Vous n’aurez peut-être pas besoin de modifier votre budget. Dans le cas contraire, vous devrez trouver des moyens de réduire vos dépenses afin d’intégrer le remboursement de votre prêt étudiant dans votre budget ou d’allouer plus d’argent au remboursement de vos dettes.
Utiliser des stratégies de remboursement des dettes
Il est également utile de décider de la stratégie de remboursement des dettes que vous souhaitez utiliser. Certaines applications sont dotées d’un attribut qui vous permet de créer la stratégie de remboursement la plus judicieuse pour votre dette de prêt étudiant.
Les méthodes de la boule de neige et de l’avalanche sont des stratégies couramment utilisées pour le remboursement des dettes. Avec la méthode de la chute de neige, vous donnez la priorité au remboursement de la plus petite dette. À l’inverse, la méthode de l’avalanche s’attaque à la dette dont les intérêts sont les plus élevés.
La stratégie la plus efficace dépend de votre situation particulière et de vos préférences. Recherchez une application qui vous permette d’accéder à l’échéancier de remboursement et d’évaluer l’impact potentiel de vos options.
Mettre en place des paiements automatiques
Certaines applications budgétaires vous permettent de mettre en place des paiements automatiques pour les factures récurrentes et les remboursements de prêts. Dans la plupart des cas, vous pouvez relier l’application à votre compte courant ou à votre carte de crédit, ce qui vous permet de rembourser automatiquement votre prêt chaque mois.
Les applications peuvent également proposer un suivi des échéances. Ces fonctionnalités des applications de gestion de budget sont d’excellents moyens d’éviter de rater des paiements de prêts et d’encourir des frais de retard et des pénalités. Profitez-en pour simplifier vos transactions financières et protéger votre cote de crédit à long terme.
Suivez l’évolution du remboursement de vos dettes
Comme pour d’autres objectifs financiers, il est essentiel de suivre l’évolution du remboursement de votre prêt étudiant. L’un des avantages de ce suivi est qu’il vous permet d’avoir une représentation visuelle de vos réalisations.
Vos progrès peuvent vous motiver à rembourser vos dettes et à prendre des décisions financières plus éclairées. Plus important encore, le suivi de l’évolution du remboursement de vos dettes vous permet de savoir si vous devez ajuster votre budget et votre stratégie.
Accélérez le remboursement de votre prêt étudiant grâce à une budgétisation intelligente
Les prêts étudiants peuvent être une source importante de stress, affectant votre indépendance financière et votre qualité de vie. Certaines personnes gèrent efficacement leurs dettes à l’aide d’une feuille de calcul traditionnelle ou même uniquement à l’aide d’un stylo et de papier.
Mais grâce aux applications budgétaires, vous pouvez être plus stratégique et accélérer le remboursement de votre prêt étudiant. Comme ces applications vous permettent de mettre en place des alertes efficaces, il vous sera beaucoup plus facile de garder un œil sur vos échéances de paiement et de prendre le contrôle de votre avenir financier.
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